개인연금에 대해 알아보자 연금저축이 필수인 이유

이제 갓 입사한 재테크 유치원생들에게 개인연금은 먼 나라 이야기 같다.

 

은퇴하려면 30년이 넘게 남았는데 벌써 무슨 노후준비야!

그리고 국민연금, 사학연금 같은 게 있는데 무슨 연금을 또 든다는 거야?

월급도 쥐꼬리만하구만 빼애애액!

 

하지만 우리는 개인연금에 관심을 갖고 하루라도 빨리 가입을 해야 한다.

 

그 이유는 '소득 크레바스' 때문이다.

 

'크레바스'란 빙하 표면의 갈라진 틈을 말하는 건데, 깊이가 수십 cm ~ 수십 m 되는 것 까지 다양하다고 한다.

눈으로 덮여있는 깊은 크레바스를 잘못 밟았다가는 사망할 수도 있어서 엄청 위험하다고 함 ㄷㄷ

 

 

 

 

 

 

현재 직장인들의 정년은 보통 60세이다.

그런데 국민연금은65세부터 수령할 수 있다.

 

은퇴하고 나면 5년 동안의 소득 공백기, 즉 '소득 크레바스'가 발생하는 것이다.

 

난 이미 은퇴하고 소득이 없는데 5년 동안 뭐 먹고살라는 건가!

그때 해결해 줄 수 있는 게 바로 개인연금이다.

연금저축은 55세부터 수령할 수 있기 때문에 국민연금 지급시기까지의 소득 공백기인 은퇴 크레바스를 안전하게 건너는 가교 역할을 해줄 수 있다!

 

그리고 국민연금으로 여유로운 생활이 가능할 거라고 생각하는 사람들은 설마 없겠지~? ㅋㅋㅋ

 

자, 이제 재테크 유치원 친구들도 개인연금의 중요성을 알게 되었는가!

그럼 개인연금에 대해서 본격적으로 알아보자.

 

'개인연금'은 말 그대로 국민연금, 공무원 연금 같은 '공적연금'의 부족한 점을 보완해서 만들어진 것이다.

나라에서도 국민연금 가지고 여유롭게 생활 안되는 거 잘 안다.

 

?? : 앞으로 고령인구도 점점 늘어나고... 내가 니 노후 책임져주려니 좀 빡세네...ㅎ

나 : 응? 국민연금 수령 나이 올린다거나 수령액을 줄이겠다는 소리로 들리는데?

?? : 한번 알아서 해볼래...? 넌 잘할 수 있을 거야 히히 대신 내가 세금 혜택도 줄겡!

나 : ㅅㅂ...

 

개인연금은 일단 장점이 있다. 위에서 말했듯이 세금 혜택!

 

연 400만원 까지 16.5% 연말정산 세액공제가 된다. 금액으로 따지면 66만원

(급여가 5,500만 원 넘으면 13.2%로 52만 8천 원)

("세액공제"가 궁금한 사람들은 내가 작성한 "소득공제 세액공제 차이" 포스팅을 보면 단번에 이해가 가능하니,

시간이 된다면 이 글도 보도록 하자.)

raknrock.tistory.com/6

연말정산 소득공제 세액공제 차이 한번만에 이해시켜드림

 

개인연금에 투자하면 기본적으로 연 16.5%라는 확정수익을 깔고 가는 셈이다!

(참고로 주식투자 잘한다 하면 기대 연평균 수익률이 7% 정도라 함.)

 

개인연금에는 대표적으로 "연금저축" 상품이 있는데

크게 3가지로 나뉜다.

 

은행에서 하는 연금저축신탁

보험사에서 하는 연금저축보험

증권사에서 하는 연금저축펀드

 

연금저축신탁은 18년도 이후 판매가 되지 않으니 제외하고

연금저축보험, 연금저축펀드 2가지라 생각하면 되겠다.

 

 

 

 

 

 

그럼 이 둘중에 뭐가 더 좋냐고?

 

 

 

 

 

묻지도 따지지도 말고 "연금저축펀드" 하면된다.

 
연금저축보험은 왜 추천안하나요?
hoxy 증권사에 뒷광고라도 받은건 아니신지~?

연금저축보험은 내 투자 원금 중에 6~7% 되는돈을 "사업비"라는 명목으로 가져가버린다.

아주 도둑놈이 아닐 수 없다.

 

가입할때는 복리로 돈이 불어나고 안정적이고 어쩌구 저쩌구~ 듣기 좋은 말만하고

막상 알아보면 사업비로 7%씩 가져가서 날름날름 77ㅓ억~ 하는데 빡치지ㅋㅋㅋ

 

난 젊은 나이인데도 불구하고 주변 직장동료들을 보면

아직도 잘 모르고 연금저축보험을 하는 사람들이 종종 있음... 참으로 안타까운 일이 아닐 수 없다.

 

반면 연금저축펀드는 내가 넣고 싶은 만큼 자유롭게 넣을 수 있고

수수료도 요즘 ETF는 0.5~1%도 안하니까 장기적으로 연금저축보험보다 훨씬 좋다. 걍 무조건 좋다.

 

빼애액! 연금저축펀드는 "원금보장"이 안되잖아! 어디서 약을 팔아!!

물론 연금저축펀드는 원금보장이 되지 않는다. 손실이 발생하면 본인 책임이다.

 

그런데 아래 그림을 보고도 원금손실에 대한 두려움이 생길까?

 

많은 사람들이 연금저축펀드 포트폴리오에 담아두는 미국 S&P 500지수 그래프 이다.

 

 

 

 

 

 

이건 미국 나스닥 지수의 30년 그래프.

 

 

 

 

 

이 그래프들을 보면 무엇이 느껴지는가?

 

1. 원금손실이 발생하기는 커녕 30년 동안 투자하면 돈을 몇배로 불려준다.

2. 지수는 꾸준히 우상향 하므로 하루라도 빨리 투자해야한다.

 

게다가 보험사에서도 어차피 저런 주식투자로 내 연금보험을 굴릴텐데 불안한건 마찬가지 아님??

내가 직접 투자해서 수익률 내가 다 먹는게 낫지 굳이 보험사에 돈을 갖다바칠 필요가 있나요

당신! 혹시 자선사업가세요~~? 깔깔

 

그럼 오늘은 개인연금이 왜 중요한지를 알았고

그 중에서도 연금저축펀드를 하면 된다는 것 까지 알았으니

 

다음시간에는 연금저축펀드에 대해 좀 더 자세히 알아보자.